数字人民币首个跨境支付结算项目落地，五大行成首批“货币桥”试点银行

近日，工农中建交五大行陆续宣布参与央行数字人民币跨境支付结算项目——“货币桥”（m-CBDC-Bridge ) ，这也是该项目历经2021年2月至今一年多的探索后，正式落地的首个数字人民币跨境结算项目。 9月28日，国际清算银行（香港）创新中心、香港金融管理局、泰国中央银行、阿联酋中央银行和人民银行数字货币研究所联合宣布：今年8月15日至9月23日期间, 在货币桥平台上首次成功完成了基于四个国家或地区央行数字货币的真实交易试点测试，来自四地的20家商业银行基于货币桥平台为其客户完成以跨境贸易为主的多场景支付结算业务。 在该试点测试中，发行的央行数字货币总额折合人民币8000余万元，实现跨境支付和外汇兑换同步交收业务逾160笔，结算金额折合人民币超过1.5亿元。 此外，货币桥将于10月发布最新进展报告，详细阐述其技术设计、法律、政策、监管方面考虑及未来蓝图。 其中，工农中建交五大国有银行均参加了该项目。 中国银行方面表示，中行浙江省分行作为“多边央行数字货币桥”项目首批业务试点行之一，积极参与货币桥项目并成功实现全国首批、省内首次真实交易试点。本次试点中，中行浙江省分行与汇丰香港、泰国汇商银行合作，分别为两家高新技术企业完成省内首笔数字人民币货币桥跨境汇款业务，并在事前阶段，根据交易信息进行反洗钱及外汇管理审核，确保业务合规性；在事中环节，由境外银行将资金上送货币桥，中国银行代理下桥，并将数字人民币转入客户对公钱包；事后阶段，完成国际收支申报与跨境人民币申报工作；项目推进过程中与外汇局、人行等监管机构密切沟通，严格落实监管要求。 工商银行也表示，本行及其阿布扎比分行、工银亚洲等机构参与此次试点，基于货币桥平台为客户完成以跨境贸易为主的多场景支付结算业务。 公开资料显示，货币桥项目（ m-CBDC Bridge）前身为Lion Rock-Inthanon，原是由香港金管局和泰国央行于2019年联合发起。之后，2021年2月，香港金管局、 泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行及中国人民银行数字货币研究所宣布联合发起多边央行数字货币桥研究项目（m-CBDC Bridge），旨在探索央行数字货币在跨境支付中的应用。 该项目通过开发试验原型，进一步研究分布式账本技术（DLT），实现央行数字货币对的跨境 交易全天候同步交收（PvP）结算，便利跨境贸易场景下的本外币兑换。 2021年7月，人民银行在《数字人民币研发进展白皮书》中指出，未来，央行将积极响应二十国集团 (G20) 等国际组织关于改善跨境支付的倡议，研究央行数字货币在跨境领域的适用性。根据国内试点情况和国际社会需要，人民银行将在充分尊重双方货币主权、依法合规的前提下探索跨境支付试点，并遵循“无损”、“合规”、“互通”三项要求与有关货币当局和央行建立法定数字货币汇兑安排及监管合作机制，坚持双 层运营、风险为本的管理要求和模块化设计原则，以满足各国监 管及合规要求。 国泰君安证券指出，展望未来，数字货币将大有可为。在贸易结算、数字化贸易融资平台等领域的应用未来可期，有望改善跨境支付，为人民币国际化注入新鲜血液；数字人民币体系将进一步降低公众获得金融服务的门槛，“支付即结算”特性也有利于企业及有关方面在享受支付便利的同时，提高资金周转效率；提高支付工具多样性，有助于提升支付体系效率与安全。 博通咨询金融业资深分析师王蓬博则认为，货币桥项目实际上是数字人民币在跨境支付领域应用的一个成功的案例，参与国央行可在网络中完成对数字货币的发行和回收，交易和余额监控，流动性管理、隐私保护等功能，对比以SWIFT模式为代表的传统跨境支付结算网络，货币桥可以实现点对点的交易，省去中间环节，在降低汇兑成本的同时能够有效缩短交易时间，并且有利于提升监管的透明度。